El otro conductor no tiene seguro en Georgia: cómo funciona su cobertura UM

En resumen: si el conductor que lo chocó no tiene seguro, o tiene muy poco, su propia póliza puede pagar a través de la cobertura contra conductores sin seguro (UM). En Georgia, la aseguradora debe ofrecerla con cada póliza y solo se puede rechazar por escrito. Revise su póliza antes de aceptar que "no hay dinero".

El que me chocó no tiene seguro. ¿Qué hago?

Primero, busque atención médica y pida el número del reporte de la policía. Después, revise si su propia póliza de carro tiene cobertura contra conductores sin seguro (en inglés, "uninsured motorist" o UM). Esa cobertura paga sus lesiones como si fuera el seguro del otro conductor. Avísele a su aseguradora pronto y no firme nada antes de hablar con un abogado.

¿Qué es la cobertura contra conductores sin seguro (UM)?

Es una parte de su propia póliza que paga sus daños cuando el culpable no tiene seguro, tiene un seguro que no alcanza, o no se sabe quién es. En Georgia, la aseguradora debe incluirla en cada póliza de carro, con límites iguales a los de su responsabilidad civil o con los mínimos de ley ($25,000 por persona, $50,000 por accidente y $25,000 por daños a la propiedad), según lo que usted escogió. Solo deja de aplicar si alguien nombrado en la póliza la rechazó por escrito (O.C.G.A. § 33-7-11).

¿Mi cobertura UM se suma al seguro del otro conductor?

Depende de qué tipo eligió, y en Georgia hay dos:

• Cobertura que se suma (la regla general): su UM paga además de lo que pague el seguro del culpable, hasta cubrir sus pérdidas.
• Cobertura reducida: si usted la escogió por escrito, su UM solo paga la diferencia entre el seguro del culpable y su límite de UM.

Ejemplo: el culpable tiene $25,000 de seguro y usted tiene $50,000 de UM. Con la cobertura que se suma, puede haber hasta $75,000 disponibles si sus daños llegan a esa cantidad. Con la reducida, el total disponible sería $50,000. La página de declaraciones de su póliza dice cuál tiene.

Tengo varios carros asegurados. ¿Se juntan los límites?

A veces sí y a veces no. Si se pueden juntar límites de varios carros o de varias pólizas depende de lo que dicen sus pólizas, y muchas lo prohíben por escrito. Nadie le puede dar una cifra sin leer sus pólizas. Por eso le pedimos copia de todas las pólizas de su hogar.

Me chocaron y el otro se fue. ¿Mi seguro paga?

Puede pagar. La ley de Georgia trata al conductor desconocido como un conductor sin seguro, pero con condiciones: tiene que haber habido contacto físico entre el otro carro y usted o su carro, o un testigo, que no sea usted, que confirme lo que pasó. También debe haber reportado el accidente a la policía como exige la ley (O.C.G.A. § 40-6-273). Si no se sabe quién fue, se puede presentar la demanda contra "John Doe" y la aseguradora se defiende en su nombre.

Los videos de negocios y cámaras de la zona se borran en pocos días. Si fue una fuga, llámenos cuanto antes.

¿Y si mi aseguradora no quiere pagar?

Usted solo tiene que probar que el otro conductor fue el culpable y el valor de sus daños. Si su aseguradora se niega a pagar de mala fe dentro de 60 días después de una reclamación formal, la ley de Georgia permite pedir una penalidad adicional (O.C.G.A. § 33-7-11). Estos casos tienen pasos y plazos propios; hable con un abogado antes de responder a su aseguradora.

Revise su póliza: lista rápida

1. Busque la página de declaraciones de su póliza (la hoja que dice sus coberturas y límites).
2. Busque "Uninsured Motorist" o "UM" y anote el límite por persona y por accidente.
3. Busque si dice "added on", "add-on", "reduced by" o "reducing". Eso le dice si su cobertura se suma o se reduce.
4. Si tiene otros carros o pólizas en su casa, junte también esas páginas.
5. Tráiganos o envíenos una foto de esas páginas para la consulta. La consulta para casos de accidentes es gratuita.

Esta página es información general sobre la ley de Georgia, no asesoría legal para su caso. Leerla no crea una relación de abogado y cliente.

Fuentes

• O.C.G.A. § 33-7-11, cobertura contra conductores sin seguro
• O.C.G.A. § 40-6-273, deber de reportar accidentes